Kosakata Bahasa Inggris Perbankan BRI

Kartu · 60

Savings Account

Rekening Tabungan: Rekening simpanan likuid untuk nasabah perorangan. Konteks: Produk BritAma dan Simpedes BRI.

Current Account / Demand Deposit

Rekening Giro: Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat menggunakan cek atau bilyet giro. Konteks: BRI Giro operasional bisnis.

Time Deposit / Fixed Deposit

Deposito Berjangka: Simpanan dengan jangka waktu tertentu dan bunga tetap. Konteks: Deposito BRI Rupiah atau Valas.

Microfinance

Keuangan Mikro: Layanan keuangan untuk pelaku usaha ultra mikro dan kecil. Konteks: Pilar bisnis inti BRI di segmen mikro.

Microcredit

Kredit Mikro: Pinjaman bernilai kecil yang ditujukan bagi pengusaha mikro. Konteks: Fasilitas pinjaman Kupedes di BRI Unit.

People's Business Credit (KUR)

Kredit Usaha Rakyat: Skema kredit bersubsidi bunga dari pemerintah untuk UMKM. Konteks: BRI merupakan penyalur KUR terbesar nasional.

Collateral

Agunan / Jaminan: Aset yang dijaminkan peminjam untuk mengamankan fasilitas kredit. Konteks: Sertifikat tanah atau BPKB untuk pinjaman modal.

Non-Performing Loan (NPL)

Kredit Bermasalah: Rasio kredit yang tertunggak atau berisiko gagal bayar. Konteks: Indikator kesehatan kualitas aset portofolio BRI.

Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio Kecukupan Modal: Ukuran modal bank terhadap aktiva tertimbang menurut risiko. Konteks: Mengukur ketahanan modal BRI terhadap kerugian.

Loan to Deposit Ratio (LDR)

Rasio Kredit terhadap Simpanan: Perbandingan total kredit yang disalurkan terhadap total DPK. Konteks: Mengukur likuiditas perbankan BRI.

Net Interest Margin (NIM)

Marjin Bunga Bersih: Selisih antara pendapatan bunga pinjaman dan beban bunga simpanan. Konteks: Metrik profitabilitas utama BRI.

Third-Party Funds (DPK)

Dana Pihak Ketiga: Total dana masyarakat yang dihimpun dalam bentuk tabungan, giro, dan deposito. Konteks: Basis pendanaan bank.

CASA (Current Account Savings Account)

Dana Murah: Proporsi simpanan giro dan tabungan berbunga rendah terhadap total DPK. Konteks: BRI fokus menaikkan rasio CASA guna menekan CoF.

Cost of Funds (CoF)

Beban Bunga / Biaya Dana: Biaya yang dikeluarkan bank atas penghimpunan dana nasabah. Konteks: Ditekan melalui pertumbuhan tabungan BRI.

Branchless Banking

Layanan Keuangan Tanpa Kantor: Penyediaan layanan bank melalui perantara agen. Konteks: Jaringan AgenBRILink di pelosok desa.

Banking Agent

Agen Perbankan: Mitra pihak ketiga yang memfasilitasi transaksi perbankan dasar. Konteks: AgenBRILink melayani setor tunai dan transfer.

Mobile Banking

Perbankan Seluler: Layanan transaksi finansial melalui aplikasi smartphone. Konteks: Aplikasi BRImo untuk mutasi, transfer, dan pembayaran.

Internet Banking

Perbankan Daring: Layanan transaksi bank melalui peramban web browser. Konteks: Layanan perbankan daring untuk nasabah bisnis/korporasi BRI.

Know Your Customer (KYC)

Kenali Nasabah Anda: Prinsip verifikasi identitas nasabah untuk mitigasi risiko kejahatan keuangan. Konteks: Pembukaan rekening digital BRImo.

Anti-Money Laundering (AML)

Anti Pencucian Uang (APU): Kebijakan pencegahan penyembunyian asal-usul uang ilegal. Konteks: Kepatuhan regulasi transaksi mencurigakan di BRI.

Automated Teller Machine (ATM)

Anjungan Tunai Mandiri: Mesin otomatis untuk penarikan tunai dan transaksi perbankan mandiri. Konteks: Jaringan ATM BRI tersebar di seluruh Indonesia.

Cash Recycling Machine (CRM)

Mesin Setor Tarik Tunai: Mesin ATM yang melayani setor tunai sekaligus penarikan tunai secara real-time. Konteks: Pengganti antrean teller di BRI.

Consumer Loan

Kredit Konsumer: Fasilitas pinjaman untuk kebutuhan konsumtif perorangan. Konteks: Produk Briguna (KTA) dan KPR BRI.

Working Capital Loan

Kredit Modal Kerja: Pembiayaan untuk kebutuhan likuiditas operasional usaha sehari-hari. Konteks: Pinjaman modal untuk pedagang dan UMKM.

Investment Loan

Kredit Investasi: Pembiayaan jangka menengah/panjang untuk pengadaan barang modal usaha. Konteks: Pembelian mesin atau ekspansi pabrik.

Principal

Pokok Pinjaman: Jumlah uang asli yang dipinjam sebelum diperhitungkan bunga. Konteks: Pembayaran angsuran pokok cicilan kredit BRI.

Interest Rate

Suku Bunga: Persentase biaya pinjaman atau imbalan simpanan per tahun. Konteks: Bunga flat Kupedes atau floating rate KPR BRI.

Tenor / Maturity

Jangka Waktu Kredit: Durasi masa berlaku pinjaman hingga pelunasan akhir. Konteks: Tenor kredit KUR berkisar antara 1 hingga 5 tahun.

Maturity Date

Tanggal Jatuh Tempo: Batas akhir waktu pembayaran pinjaman atau pencairan deposito. Konteks: Peringatan sistem sebelum jatuh tempo tagihan.

Credit Scoring

Penilaian Kelayakan Kredit: Evaluasi sistematis riwayat dan potensi debitur membayar utang. Konteks: Sistem persetujuan digital BRI Spot.

Underwriting

Proses Analisis Risiko Kredit: Verifikasi kelayakan debitur sebelum persetujuan pinjaman. Konteks: Penelaahan proposal kredit komersial BRI.

Default

Gagal Bayar: Kegagalan debitur memenuhi kewajiban mencicil pinjaman sesuai kontrak. Konteks: Memicu restrukturisasi pinjaman atau sita agunan.

Loan Restructuring

Restrukturisasi Kredit: Penyesuaian syarat pinjaman (tenor/bunga) bagi debitur terdampak masalah. Konteks: Program stimulus debitur UMKM BRI.

Financial Inclusion

Inklusi Keuangan: Akses masyarakat luas terhadap produk dan layanan keuangan resmi. Konteks: Misi utama BRI melayani segmen unbanked.

Unbanked

Masyarakat Belum Memiliki Rekening Bank: Individu yang belum terjangkau layanan perbankan resmi. Konteks: Target utama pemberdayaan mikro BRI.

Underbanked

Kurang Terlayani Bank: Nasabah yang punya rekening namun akses layanan kreditnya terbatas. Konteks: Sasaran ekspansi Holding Ultra Mikro.

Holding Ultra Mikro (UMi)

Holding Ultra Mikro: Sinergi integrasi antara BRI, Pegadaian, dan PNM untuk memperluas pembiayaan ultra mikro.

Co-location (SenyuM)

Sentra Layanan Ultra Mikro: Integrasi kantor cabang bersama antara BRI, Pegadaian, dan PNM dalam satu atap layanan.

Merchant

Pedagang / Mitra Usaha: Pelaku usaha yang menerima pembayaran nontunai dari bank. Konteks: Toko rekanan EDC dan QRIS BRI.

Point of Sale (POS)

Titik Penjualan: Lokasi kasir transaksi ritel tempat pembayaran diproses. Konteks: Mesin EDC BRI di merchant kelontong.

Electronic Data Capture (EDC)

Mesin EDC: Alat gesek kartu debit/kredit dan pembaca QR untuk transaksi belanja. Konteks: Disediakan BRI bagi merchant dan AgenBRILink.

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard)

Standar Pembayaran Kode QR Indonesia: Standar nasional pembayaran digital antar-aplikasi. Konteks: Fitur scan bayar di BRImo.

BI-FAST

Infrastruktur Transfer BI-FAST: Sistem transfer antarbank real-time dengan biaya murah Rp2.500. Konteks: Pilihan transfer online di BRImo.

Real Time Gross Settlement (RTGS)

Sistem Kliring Nilai Besar Seketika: Transfer dana bernilai tinggi antarbank secara langsung. Konteks: Pembayaran korporasi via BRI Cash Management.

National Clearing System (SKNBI)

Sistem Kliring Nasional BI: Sistem transfer dana massal dengan settlement berkala. Konteks: Transfer gaji korporat batch harian.

Cash Management System (CMS)

Sistem Manajemen Kas: Layanan digital korporat untuk tata kelola arus kas, transfer gaji, dan perpajakan. Konteks: BRI Cash Management.

Trade Finance

Pembiayaan Perdagangan: Fasilitas keuangan penunjang ekspor dan impor barang dagang. Konteks: Penerbitan Letter of Credit (L/C) BRI.

Letter of Credit (L/C)

Surat Kredit Berdokumen: Jaminan tertulis bank untuk membayar eksportir atas nama importir. Konteks: Transaksi perdagangan internasional di BRI.

Bank Guarantee

Garansi Bank: Jaminan pembayaran dari bank jika nasabah wanprestasi dalam proyek kerja. Konteks: Jaminan tender dan pelaksanaan proyek BRI.

Foreign Exchange (Forex / Valas)

Valuta Asing: Transaksi jual beli mata uang asing. Konteks: Layanan money changer dan tabungan BritAma Valas BRI.

Bancassurance

Kerja Sama Bank dan Asuransi: Penjualan produk perlindungan asuransi melalui cabang bank. Konteks: BRI Life yang dipasarkan di unit kerja BRI.

Wealth Management

Pengelolaan Kekayaan: Layanan konsultasi keuangan dan investasi bagi nasabah affluent. Konteks: Layanan eksklusif BRI Prioritas.

Priority Banking

Perbankan Prioritas: Layanan personal premium bagi nasabah bermodal besar dengan batas AUM tertentu. Konteks: Nasabah BRI Prioritas.

Assets Under Management (AUM)

Total Aset Kelolaan: Nilai pasar keseluruhan investasi yang dikelola bank untuk nasabah. Konteks: Syarat minimum keanggotaan BRI Prioritas.

Loan Loss Provision (CKPN)

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai: Dana cadangan antisipasi potensi kerugian kredit macet. Konteks: NPL coverage ratio BRI.

Provision Coverage Ratio

Rasio Pencadangan Kredit: Perbandingan antara dana cadangan CKPN dengan total kredit macet. Konteks: Bantalan penyangga risiko kredit BRI.

Return on Assets (ROA)

Tingkat Pengembalian Aset: Rasio laba bersih terhadap total aset keseluruhan. Konteks: Mengukur efisiensi BRI menghasilkan laba dari asetnya.

Return on Equity (ROE)

Tingkat Pengembalian Modal: Rasio laba bersih terhadap total modal pemegang saham. Konteks: Indikator profitabilitas investasi saham BBRI.

Cost to Income Ratio (CIR)

Rasio Biaya terhadap Pendapatan: Efisiensi operasional bank membandingkan biaya dengan laba operasional. Konteks: Metrik efisiensi biaya BRI.

Dividend Payout Ratio (DPR)

Rasio Pembayaran Dividen: Persentase laba bersih yang dibagikan kepada pemegang saham. Konteks: Kebijakan pembagian dividen tahunan saham BBRI.