Banco do Brasil: Conhecimentos Bancários

Cartões · 60

Fundação do Banco do Brasil

Criado em 1808 pelo Príncipe Regente Dom João VI, foi o primeiro banco do Brasil e o quarto banco emissor de moeda no mundo.

Natureza jurídica do Banco do Brasil

Sociedade de economia mista, com controle acionário da União Federal e ações negociadas na bolsa de valores (B3).

Papel histórico de autoridade monetária do BB

Antes da fundação do Banco Central em 1964, o BB exercia funções de banco central por meio da Carteira de Câmbio e da Carteira de Redesconto.

Conta de Movimento do Banco do Brasil

Mecanismo extinto em 1986 que permitia ao BB emitir moeda automaticamente para cobrir despesas da União, gerando descontrole inflacionário.

Sistema Financeiro Nacional (SFN)

Conjunto de instituições financeiras e instrumentos que viabilizam a intermediação financeira entre poupadores e tomadores de recursos.

Conselho Monetário Nacional (CMN)

Órgão regulador máximo do SFN, de caráter normativo, responsável por fixar diretrizes da política monetária, creditícia e cambial.

Composição atual do CMN

Composto pelo Ministro da Fazenda (presidente), pelo Ministro do Planejamento e Orçamento e pelo Presidente do Banco Central.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Autarquia federal com autonomia legal que atua como órgão executor das diretrizes do CMN, fiscalizando e regulando as instituições financeiras.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda responsável por disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários (ações e debêntures).

Banco Múltiplo

Instituição financeira privada ou pública que opera com pelo menos duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente comercial ou de investimento.

Carteira Comercial em Banco Múltiplo

Habilita a instituição a captar depósitos à vista (contas correntes) e realizar intermediação de crédito de curto e médio prazo.

Carteira de Investimento em Banco Múltiplo

Focada em operações de médio e longo prazo, subscrição de ações e debêntures, assessoria financeira e captação por depósitos a prazo.

Banco Comercial

Instituição financeira voltada a fornecer recursos necessários para comércio, indústria e pessoas físicas, captando depósitos à vista.

Copom (Comitê de Política Monetária)

Órgão do Bacen que define a meta para a taxa Selic a cada 45 dias para controlar a inflação conforme a meta estabelecida pelo CMN.

Taxa Selic Over

Taxa média ponderada das operações de financiamento por um dia, lastreadas em títulos públicos federais, realizadas no Selic.

Taxa Selic Meta

Taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo Copom, que serve de referência para as demais taxas de juros de mercado.

Taxa DI (CDI)

Taxa média das operações de empréstimos diários entre bancos lastreadas em títulos privados, muito próxima da Selic Over.

Depósito Compulsório

Instrumento de política monetária pelo qual os bancos são obrigados a recolher ao Bacen parte dos recursos captados do público.

Operações de Open Market

Compra e venda de títulos públicos federais pelo Banco Central para regular a liquidez imediata do sistema financeiro.

Redesconto Bancário

Linha de crédito concedida pelo Banco Central aos bancos comerciais para suprir necessidades momentâneas de liquidez das instituições.

Depósito à vista

Recursos depositados em conta corrente disponíveis para saque ou movimentação imediata a qualquer momento pelo titular.

Depósito a prazo (CDB)

Certificado de Depósito Bancário emitido por bancos para captar recursos, com rendimento pós ou prefixado e prazo pré-determinado.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Título de renda fixa emitido por bancos lastreado em créditos imobiliários, isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Título lastreado em operações do agronegócio, muito emitido pelo BB, com isenção de IR para pessoas físicas residentes.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Entidade privada sem fins lucrativos que protege depositantes em até 250 mil reais por CPF e por instituição financeira associada.

Pronaf

Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar, financiado amplamente pelo BB com taxas de juros subsidiadas.

Plano Safra

Conjunto anual de medidas e linhas de crédito rural do governo federal voltadas ao setor agropecuário, operado majoritariamente pelo BB.

Cédula de Produto Rural (CPR)

Título que representa uma promessa de entrega futura de produtos agropecuários ou sua liquidação financeira correspondente.

Caderneta de Poupança

Aplicação financeira tradicional, garantida pelo FGC e isenta de IR para pessoa física, com remuneração atrelada à Selic e à TR.

Regra da Poupança com Selic acima de 8,5% ao ano

A remuneração mensal é de 0,5% mais a variação da Taxa Referencial (TR).

Regra da Poupança com Selic igual ou menor que 8,5% ao ano

A remuneração corresponde a 70% da taxa Selic anualizada mais a Taxa Referencial (TR).

Conta Salário

Conta específica aberta por iniciativa do empregador destinada unicamente ao pagamento de salários, sem cobrança de tarifas básicas.

Portabilidade de Salário

Direito gratuito do trabalhador de transferir seus proventos automaticamente da conta salário para outra instituição financeira de escolha.

TED (Transferência Eletrônica Disponível)

Transferência interbancária com liquidação financeira no mesmo dia útil, geralmente disponível durante o horário bancário comercial.

Pix

Sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Bacen que permite transações 24 horas por dia, 7 dias por semana, em poucos segundos.

Chave Pix

Identificador único (CPF/CNPJ, e-mail, telefone celular ou chave aleatória) que vincula os dados da conta do usuário no DICT.

DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais)

Base de dados gerida pelo Banco Central que armazena os vínculos entre chaves Pix e as informações das contas dos clientes.

Mecanismo Especial de Devolução (MED)

Ferramenta exclusiva do Pix que facilita a devolução de recursos em casos de fundada suspeita de fraude ou golpe operacional.

Open Finance

Sistema regulado pelo Bacen de compartilhamento seguro de dados cadastrais e financeiros entre instituições, mediante consentimento do cliente.

Drex

Plataforma do Banco Central para o Real Digital, uma moeda digital emitida pelo banco central (CBDC) focada em contratos inteligentes.

Lavagem de Dinheiro: Etapa de Colocação (Placement)

Primeira fase: introdução dos recursos ilícitos no sistema financeiro por meio de fracionamento de depósitos ou compra de bens.

Lavagem de Dinheiro: Etapa de Ocultação (Layering)

Segunda fase: realização de múltiplas transações complexas para dificultar o rastreamento da origem ilícita do dinheiro.

Lavagem de Dinheiro: Etapa de Integração (Integration)

Terceira fase: os ativos já disfarçados retornam à economia formal com aparência legal, via empresas de fachada ou investimentos legítimos.

Coaf

Conselho de Controle de Atividades Financeiras, órgão central do sistema de prevenção e combate à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Pessoa Exposta Politicamente (PEP)

Indivíduo que desempenha ou desempenhou função pública relevante nos últimos 5 anos, exigindo monitoramento rigoroso pelas instituições.

Princípio KYC (Know Your Customer)

Prática de conhecer o cliente que exige verificação cadastral e de renda para prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e riscos operacionais.

Sigilo Bancário (LC 105/2001)

Dever legal das instituições financeiras de conservar sigilo em suas operações ativas e passivas e serviços prestados aos clientes.

Cheque sem provisão de fundos

Cheque emitido sem saldo suficiente; na segunda devolução pelo motivo 12, o titular é incluído no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Empréstimo bancário destinado a pessoas físicas ou jurídicas para aquisição de bens de consumo duráveis ou serviços.

Crédito Consignado

Modalidade de crédito pessoal cujas parcelas são descontadas diretamente em folha de pagamento ou benefício previdenciário do tomador.

Spreading Bancário

Diferença entre o custo de captação de recursos pela instituição financeira e a taxa cobrada dela ao conceder empréstimos.

Custo Efetivo Total (CET)

Percentual que reflete a soma de todos os encargos, taxas, seguros, tributos e despesas de uma operação de crédito.

Acordo de Basileia

Tratado internacional que estipula requerimentos mínimos de capital próprio que os bancos devem manter para cobrir riscos operacionais e de crédito.

Índice de Basileia

Relação percentual entre o patrimônio de referência de uma instituição financeira e o total dos seus ativos ponderados pelo risco.

Garantia de Alienação Fiduciária

Transferência da propriedade resolúvel de um bem ao credor até a quitação integral da dívida pelo tomador do empréstimo.

Aval vs. Fiança

Aval é garantia pessoal em títulos de crédito de caráter solidário; fiança é garantia contratual com benefício de ordem como regra.

Taxa de Câmbio Flutuante

Regime cambial adotado pelo Brasil desde 1999 em que a cotação da moeda estrangeira varia conforme a oferta e demanda do mercado.

Swap Cambial Tradicional

Operação em que o Banco Central assume o compromisso de pagar a oscilação cambial e recebe em troca a taxa de juros local (DI).

Crédito Rotativo do Cartão

Financiamento do saldo devedor restante da fatura que pode ser usado por no máximo 30 dias antes de ser parcelado compulsoriamente.

Atuação Internacional do Banco do Brasil

O BB mantém agências e subsidiárias em polos mundiais estratégicos para apoiar exportadores brasileiros e operações de comércio exterior.