Educação Financeira - Definições

Cartões · 100

Ativo

Qualquer bem ou direito que possui valor econômico e pode gerar renda ou valorizar ao longo do tempo.

Passivo

Todas as obrigações financeiras, dívidas e despesas que retiram dinheiro do seu bolso.

Receita

Todo o dinheiro que entra no seu orçamento, como salários, rendimentos e lucros.

Despesa

Todo o dinheiro que sai para pagar custos de vida, contas e outras obrigações.

Orçamento

Planejamento que registra e projeta as receitas e despesas em um determinado período.

Reserva de Emergência

Valor guardado para cobrir imprevistos financeiros, equivalente a alguns meses de custo de vida.

Juros Compostos

Juros calculados sobre o valor principal acrescido dos juros acumulados de períodos anteriores.

Juros Simples

Juros calculados apenas sobre o valor inicial do principal durante todo o período.

Inflação

Aumento geral dos preços de bens e serviços, que reduz o poder de compra do dinheiro.

Taxa Selic

A taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central.

IPCA

Índice oficial que mede a inflação ao consumidor no Brasil.

CDI

Taxa de juros cobrada nos empréstimos entre bancos, muito usada como referência para investimentos.

Liquidez

A facilidade e rapidez com que um investimento pode ser convertido em dinheiro disponível.

Rentabilidade

O percentual de retorno financeiro obtido sobre o valor total investido.

Renda Fixa

Modalidade de investimento onde as regras de rendimento são definidas no momento da aplicação.

Renda Variável

Investimentos cujo retorno não é garantido e varia conforme as oscilações do mercado.

Ações

Frações do capital social de uma empresa que são negociadas na bolsa de valores.

Fundos Imobiliários

Grupos de investidores que reúnem recursos para aplicar no mercado imobiliário.

Tesouro Direto

Programa do governo para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas.

CDB

Título emitido por bancos para captar recursos em troca do pagamento de juros ao investidor.

LCI

Título de renda fixa isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, lastreado no setor imobiliário.

LCA

Título de renda fixa isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, lastreado no agronegócio.

FGC

Entidade privada que protege os depósitos de investidores em caso de falência da instituição financeira.

Perfil de Investidor

Análise que identifica a tolerância ao risco e os objetivos financeiros de uma pessoa.

Diversificação

Estratégia de distribuir os investimentos em diferentes ativos para reduzir riscos.

Volatilidade

Medida de variação ou oscilação do preço de um ativo em um determinado período.

Dividendos

Parte do lucro de uma empresa que é distribuída periodicamente aos seus acionistas.

Planejamento Financeiro

Processo de definir metas financeiras e criar estratégias para alcançá-las.

Educação Financeira

Capacidade de compreender como o dinheiro funciona e tomar decisões financeiras conscientes.

Independência Financeira

Estado em que os rendimentos dos seus investimentos cobrem todas as suas despesas de vida.

Liberdade Financeira

Ter autonomia para fazer escolhas de vida sem ser limitado pela falta de dinheiro.

Custo de Oportunidade

O valor da melhor alternativa que é descartada ao fazer uma escolha financeira.

Despesa Fixa

Gasto recorrente que não varia muito de valor mês a mês, como aluguel ou condomínio.

Despesa Variável

Gasto que oscila frequentemente de acordo com o consumo, como energia e alimentação.

Despesa Supérflua

Gasto com itens não essenciais que podem ser cortados sem afetar a sobrevivência.

Ativo Financeiro

Título ou contrato que representa um valor financeiro, como ações e títulos públicos.

Passivo Financeiro

Obrigação de entregar dinheiro ou outro ativo financeiro para outra entidade.

Patrimônio Líquido

A diferença entre o valor total dos seus ativos e o valor total dos seus passivos.

Balanço Patrimonial

Relatório que apresenta a situação financeira detalhando ativos, passivos e patrimônio líquido.

Fluxo de Caixa

Registro de todas as entradas e saídas de dinheiro em um determinado período.

Poupança

Hábito de guardar parte da renda recebida para uso futuro ou investimentos.

Consumismo

Hábito de comprar produtos ou serviços de forma excessiva e sem real necessidade.

Compra por Impulso

Aquisição de um produto ou serviço sem planejamento prévio, motivada pela emoção do momento.

Cartão de Crédito

Meio de pagamento que permite comprar bens e serviços com prazo de pagamento posterior.

Limite de Crédito

Valor máximo que uma instituição financeira disponibiliza para o cliente gastar ou emprestar.

Rotativo do Cartão

Crédito acionado quando o cliente paga qualquer valor menor que o total da fatura.

Score de Crédito

Pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.

Financiamento

Contrato de crédito destinado à aquisição de um bem específico, como imóvel ou veículo.

Empréstimo

Contrato onde o cliente recebe um valor em dinheiro sem destinação específica e deve devolvê-lo com juros.

Amortização

Processo de extinção gradual de uma dívida por meio de pagamentos periódicos.

Tabela SAC

Sistema de amortização onde as parcelas diminuem ao longo do tempo porque a amortização é constante.

Tabela Price

Sistema de amortização onde as parcelas do financiamento são fixas do início ao fim.

Consórcio

Associação de pessoas para autofinanciamento de bens por meio de sorteios e lances mensais.

Previdência Privada

Plano de aposentadoria complementar ao sistema público de previdência social.

PGBL

Plano de previdência privada indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda.

VGBL

Plano de previdência privada indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento do Imposto de Renda.

Imposto de Renda

Tributo cobrado pelo governo sobre os ganhos de pessoas físicas e jurídicas.

Alíquota

Percentual aplicado sobre uma base de cálculo para determinar o valor de um imposto.

Isenção Fiscal

Dispensa legal do pagamento de determinado tributo sob certas condições.

Declaração de Ajuste

Relatório anual enviado à Receita Federal para prestar contas sobre rendimentos e bens.

Day Trade

Operação de compra e venda de ativos financeiros realizada no mesmo dia.

Swing Trade

Operação de compra e venda de ativos financeiros que dura de alguns dias a poucas semanas.

Buy and Hold

Estratégia de investimento focada em comprar ativos e mantê-los na carteira por longo prazo.

ETF

Fundo de investimento negociado em bolsa que replica o desempenho de um índice de referência.

Fundos de Investimento

Carteira de ativos gerida por profissionais que reúne recursos de vários cotistas.

Taxa de Administração

Tarifa cobrada pelos fundos de investimento para remunerar a gestão e administração do fundo.

Taxa de Performance

Cobrança extra em fundos de investimento quando o rendimento supera o índice de referência.

Come-cotas

Antecipação semestral do Imposto de Renda que incide sobre alguns fundos de investimento.

Corretora de Valores

Instituição financeira que intermedia a compra e venda de ativos no mercado financeiro.

Home Broker

Plataforma online que permite aos investidores negociar ativos diretamente na bolsa de valores.

B3

A bolsa de valores oficial do Brasil, onde são negociadas ações e outros ativos.

CVM

Órgão federal que disciplina, fiscaliza e desenvolve o mercado de valores mobiliários no Brasil.

Anbima

Associação que representa e autorregula as instituições do mercado financeiro brasileiro.

Copom

Comitê do Banco Central que se reúne periodicamente para definir a taxa básica de juros Selic.

Taxa Referencial

Taxa de juros usada para calcular o rendimento da poupança e do FGTS.

IGP-M

Índice de inflação muito utilizado para reajustar contratos de aluguel e tarifas públicas.

Bear Market

Termo de mercado que indica um período de queda generalizada nos preços das ações.

Bull Market

Termo de mercado que indica um período de alta generalizada nos preços das ações.

Circuit Breaker

Mecanismo de segurança da bolsa que interrompe as negociações após quedas bruscas no índice.

Insider Trading

Uso ilegal de informações privilegiadas e não públicas para obter lucro no mercado financeiro.

Alavancagem

Técnica que permite movimentar recursos maiores do que o patrimônio disponível para aumentar retornos.

Hedge

Estratégia de proteção utilizada para reduzir ou eliminar o risco de variações de preços de um ativo.

Arbitragem

Operação que aproveita a diferença de preços de um mesmo ativo em mercados diferentes para lucrar sem risco.

Rendimento Nominal

O ganho total de um investimento sem descontar a inflação do período.

Rendimento Real

O ganho efetivo de um investimento após descontar a inflação do período.

Marcação a Mercado

Atualização diária do preço de um ativo de renda fixa ou variável pelo valor de venda atual.

Debêntures

Títulos de dívida emitidos por empresas privadas para captar recursos de médio e longo prazo.

CRI

Título de renda fixa lastreado em créditos do setor imobiliário, isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

CRA

Título de renda fixa lastreado em créditos do agronegócio, isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

COE

Produto financeiro que mescla elementos de renda fixa e renda variável em uma única estrutura.

Metas Financeiras

Objetivos específicos e mensuráveis com prazos definidos para o uso do dinheiro.

Regra dos 50-30-20

Método de orçamento que divide a renda líquida em necessidades, desejos e poupança.

Minimalismo Financeiro

Estilo de vida focado em reduzir gastos desnecessários para priorizar o que realmente importa.

Juros de Mora

Juros cobrados pelo atraso no pagamento de uma conta ou prestação.

Multa por Atraso

Penalidade financeira de valor fixo ou percentual aplicada pelo não pagamento na data de vencimento.

Portabilidade de Crédito

Possibilidade de transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra com melhores condições.

Reestruturação de Dívidas

Processo de renegociação de prazos, taxas e valores para facilitar o pagamento de débitos.

Custo Efetivo Total

Taxa que representa a soma de todos os encargos e despesas de uma operação de crédito.

IOF

Imposto federal cobrado sobre operações de crédito, câmbio, seguros e títulos mobiliários.

Planejamento Sucessório

Estratégia para organizar a transferência de bens e patrimônio para os herdeiros de forma eficiente.