Conhecimentos Bancários

Cartões · 54

Sistema Financeiro Nacional (SFN)

Conjunto de instituições financeiras e instrumentos que viabilizam a intermediação financeira e a circulação de moeda.

Conselho Monetário Nacional (CMN)

Órgão normativo máximo do SFN, responsável por fixar diretrizes da política monetária, creditícia e cambial.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Principal órgão executivo do SFN, responsável por emitir moeda, regular e fiscalizar instituições financeiras.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Autarquia responsável por normatizar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil.

Superintendência de Seguros Privados (Susep)

Autarquia que fiscaliza e controla os mercados de seguro, previdência complementar aberta, capitalização e resseguro.

Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc)

Autarquia responsável por fiscalizar e supervisionar as entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão).

Intermediação financeira

Processo pelo qual uma instituição capta recursos dos agentes superavitários e os empresta aos deficitários.

Agente superavitário

Indivíduo ou empresa cuja renda supera as despesas, gerando poupança disponível para investimento.

Agente deficitário

Indivíduo ou empresa cujos gastos superam a renda, necessitando de crédito ou financiamento externo.

Spread bancário

Diferença entre a taxa de juros cobrada aos tomadores de crédito e a taxa paga aos investidores/depositantes.

Banco Comercial

Instituição financeira voltada para captação de depósitos à vista e concessão de crédito de curto e médio prazos.

Banco de Investimento

Instituição voltada para operações de médio e longo prazo, emissão de valores mobiliários e assessoria financeira.

Banco Múltiplo

Instituição que opera com pelo menos duas carteiras financeiras, devendo uma delas ser comercial ou de investimento.

Caixa Econômica Federal

Instituição financeira pública focada em programas sociais, habitação popular, saneamento básico e loterias.

Banco de Desenvolvimento

Instituição pública orientada a financiar projetos que impulsionem o crescimento econômico e social regional.

Cooperativa de Crédito

Associação de pessoas que presta serviços financeiros exclusivamente aos seus cooperados em condições favoráveis.

Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeira)

Instituição focada no financiamento de bens de consumo duráveis a pessoas físicas e jurídicas (CDC).

Sociedade de Arrendamento Mercantil (Leasing)

Entidade especializada na locação de bens móveis e imóveis com opção de compra ao final do contrato.

Depósito à vista

Recursos depositados em conta corrente que podem ser movimentados livremente a qualquer momento.

Depósito a prazo

Recurso aplicado por período determinado mediante remuneração pré ou pós-fixada, como o CDB.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Título privado emitido por bancos para captar recursos de investidores com remuneração em juros.

Recibo de Depósito Bancário (RDB)

Título de renda fixa inegociável e intransferível emitido por instituições financeiras para captação.

Certificado de Depósito Interbancário (CDI)

Título emitido para empréstimos diários entre bancos, cuja taxa média serve de referência de mercado.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Mecanismo privado de proteção aos correntistas e investidores em caso de falência da instituição participante.

Taxa Selic

Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

Comitê de Política Monetária (Copom)

Órgão do Bacen encarregado de fixar a taxa básica de juros (Selic Meta) e divulgar o Relatório de Inflação.

IPCA

Índice de Preços ao Consumidor Amplo, considerado o indicador oficial da inflação no Brasil.

Depósito compulsório

Percentual dos depósitos captados que os bancos são obrigados por lei a recolher junto ao Banco Central.

Operações de Open Market

Compra e venda de títulos públicos pelo Banco Central para regular a liquidez do sistema financeiro.

Redesconto bancário

Linha de empréstimo concedida pelo Banco Central a bancos comerciais para suprir falta temporária de liquidez.

Cheque especial

Limite de crédito pré-aprovado vinculado à conta corrente e acionado automaticamente quando o saldo zera.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Financiamento concedido diretamente ao consumidor para aquisição de bens ou contratação de serviços.

Crédito consignado

Empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

Alienação fiduciária

Garantia em que a propriedade do bem financiado fica com o credor até a quitação total da dívida.

Hipoteca

Garantia real em que o devedor mantém a posse e propriedade de um imóvel, que responde pela dívida.

Aval

Garantia pessoal e autônoma dada em títulos de crédito, onde um terceiro responde solidariamente pela obrigação.

Fiança

Contrato acessório de garantia pessoal no qual um fiador se compromete a cumprir a obrigação caso o devedor não o faça.

Penhor

Direito real de garantia que vincula a entrega de uma coisa móvel ao credor para assegurar o pagamento.

Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)

Estrutura integrada de regras e sistemas que processa e liquida transferências de fundos entre bancos.

STR (Sistema de Transferência de Reservas)

Sistema operado pelo Bacen para liquidação bruta em tempo real de transferências interbancárias de fundos.

Pix

Sistema de pagamento instantâneo brasileiro criado pelo Bacen que funciona 24 horas por dia, todos os dias.

TED (Transferência Eletrônica Disponível)

Modalidade de transferência bancária liquidada no mesmo dia til sem limite mínimo de valor.

Boleto bancário

Instrumento padronizado de cobrança pagável em instituições financeiras emitido mediante código de barras.

Open Finance

Sistema que permite o compartilhamento seguro de dados e serviços financeiros pelo cliente entre instituições autorizadas.

Câmbio flutuante

Regime cambial em que o valor da moeda estrangeira é determinado livremente pela oferta e demanda no mercado.

Taxa Ptax

Média das cotações da taxa de câmbio do dólar apurada e divulgada diariamente pelo Banco Central.

Lavagem de dinheiro

Processo de dissimular a origem ilícita de bens, direitos ou valores para integrá-los à economia formal.

COAF

Conselho de Controle de Atividades Financeiras, órgão central brasileiro contra a lavagem de dinheiro e terrorismo.

Princípio Conheça seu Cliente (KYC)

Norma que exige a correta identificação e verificação do perfil econômico do cliente por instituições financeiras.

Basileia (Acordos de Basileia)

Conjunto de padrões internacionais que define o patrimônio mínimo que um banco deve manter contra riscos.

Índice de Basileia

Relação percentual mínima exigida entre o patrimônio líquido da instituição e seus ativos ponderados pelo risco.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários e isento de imposto de renda para pessoa física.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Título emitido para financiar o agronegócio, isento de imposto de renda para investidores pessoas físicas.

Debênture

Título de dívida de médio ou longo prazo emitido por sociedades anônimas não financeiras para captar recursos.