Conhecimentos Bancários

Cartões · 52

Sistema Financeiro Nacional (SFN)

Conjunto de órgãos e instituições que viabiliza a intermediação financeira, canalizando recursos de poupadores para tomadores de crédito na economia.

Conselho Monetário Nacional (CMN)

Órgão normativo máximo do SFN, responsável por fixar diretrizes da política monetária, creditícia e cambial, além da meta de inflação.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Autarquia federal que executa as diretrizes do CMN, fiscaliza o sistema bancário, emite papel-moeda e conduz a política monetária.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Autarquia responsável por disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de capitais e derivativos no Brasil.

Taxa Selic

Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Copom, usada como referência para as demais taxas de juros e controle da inflação.

Copom (Comitê de Política Monetária)

Órgão do Bacen que define a meta para a Taxa Selic com o objetivo de cumprir a meta de inflação estipulada pelo CMN.

Depósito Compulsório

Parcela dos depósitos que os bancos comerciais são obrigados a recolher ao Banco Central para controlar a liquidez do mercado.

Intermediação Financeira

Processo pelo qual uma instituição capta recursos de agentes superavitários e os empresta a agentes deficitários, cobrando spread bancário.

Spread Bancário

Diferença entre o custo de captação de recursos pelo banco e a taxa cobrada nos empréstimos concedidos aos clientes.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos, remunerando o investidor com juros prefixados ou pós-fixados.

Recibo de Depósito Bancário (RDB)

Título de renda fixa emitido por instituições financeiras que não permite transferência ou negociação antes do vencimento.

Certificado de Depósito Interbancário (CDI)

Título emitido entre bancos para empréstimos de curtíssimo prazo, cuja taxa média serve de referencial para investimentos de renda fixa.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Entidade privada que protege depositantes e investidores até o limite regulamentar em caso de quebra da instituição financeira associada.

Banco Múltiplo

Instituição que opera com pelo menos duas carteiras financeiras, sendo uma delas obrigatoriamente comercial ou de investimento.

Banco Comercial

Instituição financeira voltada a captar depósitos à vista e conceder crédito de curto e médio prazo a pessoas físicas e jurídicas.

Banco de Investimento

Instituição especializada em operações de médio e longo prazo, como emissão de ações e dívidas, fusões e aquisições.

Conta de Pagamento

Registro contábil que permite movimentar recursos para pagamentos e transferências, comum em fintechs e carteiras digitais.

Depósito à Vista

Recurso depositado em conta corrente que fica disponível imediatamente para saques e pagamentos sem remuneração obrigatória.

Depósito a Prazo

Modalidade de captação em que o cliente aplica dinheiro por prazo determinado em troca de rendimentos, como o CDB.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Título de renda fixa emitido por bancos lastreado em créditos imobiliários, isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Título lastreado em recebíveis do setor agropecuário, com isenção de IR para pessoas físicas e garantia ordinária do FGC.

Open Finance

Sistema seguro e padronizado de compartilhamento de dados e serviços financeiros entre instituições autorizadas, mediante consentimento do cliente.

Pix

Sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Bacen que permite transferências financeiras em tempo real, 24 horas por dia.

TED (Transferência Eletrônica Disponível)

Ordem eletrônica de transferência de valores entre contas de diferentes bancos, liquidada no mesmo dia durante o expediente bancário.

Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)

Conjunto de regras e sistemas que gerencia e liquida eletronicamente a transferência de recursos entre participantes do mercado.

Acordo de Basileia

Tratado internacional que define exigências mínimas de capital para os bancos mitigarem riscos de crédito, mercado e operacionais.

Índice de Basileia

Relação percentual entre o patrimônio de referência de uma instituição financeira e seus ativos ponderados pelo risco.

COAF

Órgão que atua na prevenção e combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, analisando transações suspeitas.

Lavagem de Dinheiro

Processo criminoso que visa ocultar ou dissimular a origem ilícita de bens e recursos para inseri-los formalmente na economia.

Cheque Especial

Linha de crédito rotativo pré-aprovada atrelada à conta corrente, com juros elevados, acionada quando o saldo fica negativo.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Modalidade de empréstimo concedida por instituições financeiras voltada à aquisição de bens ou contratação de serviços específicos.

Crédito Consignado

Empréstimo com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício previdenciário, oferecendo menor risco e taxas.

Garantia Real

Vinculação de um bem específico (móvel ou imóvel) como segurança jurídica para pagamento de uma obrigação de dívida.

Hipoteca

Garantia real onde o devedor mantém a posse do imóvel hipotecado, mas concede ao credor o direito de executá-lo judicialmente em caso de calote.

Alienação Fiduciária

Contrato em que o devedor transfere a propriedade resolúvel do bem ao credor até a quitação integral do financiamento.

Aval

Garantia pessoal dada exclusivamente em títulos de crédito, onde o avalista se torna solidariamente responsável pela dívida.

Fiança

Garantia pessoal e acessória prestada em contrato genérico, na qual o fiador assume as obrigações caso o titular falhe.

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)

Índice oficial medido pelo IBGE para apurar a inflação do país, servindo de balizador para o regime de metas de inflação.

IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado)

Índice inflacionário calculado pela FGV, muito utilizado tradicionalmente no reajuste de contratos de aluguel e tarifas públicas.

Mercado Primário

Ambiente onde novos títulos e valores mobiliários são emitidos e vendidos pela primeira vez, canalizando recursos ao emissor.

Mercado Secundário

Ambiente onde investidores negociam títulos e ações entre si, garantindo liquidez sem entrada de novo capital para a empresa emissora.

Underwriting

Processo de subscrição e estruturação em que bancos de investimento coordenam a emissão pública de ações ou debêntures no mercado.

Debênture

Título de dívida de médio e longo prazo emitido por sociedades anônimas não financeiras para captar recursos diretamente no mercado.

Risco de Crédito

Possibilidade de perda financeira decorrente da inadimplência ou do descumprimento de obrigações contratuais por um tomador.

Risco de Liquidez

Risco de uma instituição financeira ou investidor não honrar seus compromissos imediatos ou não conseguir converter ativos em dinheiro a tempo.

Risco de Mercado

Possibilidade de perdas financeiras resultantes da variação adversa de preços, taxas de câmbio, juros e cotações de ativos.

Risco Operacional

Perda decorrente de falhas em processos internos, sistemas computacionais, fraudes humanas ou eventos externos imprevisíveis.

Leasing Financeiro

Arrendamento mercantil em que o arrendatário tem a intenção de adquirir o bem no término do contrato pagando o valor residual garantido.

Factoring (Fomento Mercantil)

Atividade de aquisição de direitos creditórios de pequenas e médias empresas, antecipando duplicatas sem realizar intermediação financeira restrita a bancos.

Sociedade de Crédito Direto (SCD)

Fintech autorizada a conceder crédito através de plataforma eletrônica utilizando exclusivamente capital próprio, vedada a captação popular.

Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP)

Fintech autorizada a intermediar operações de crédito peer-to-peer (P2P), conectando diretamente tomadores e credores via plataforma.

Operações Compromissadas

Operações de venda ou compra de títulos com compromisso assumido de recompra ou revenda futura a preço e prazo predeterminados.