Conhecimentos Bancários

Cartões · 58

Sistema Financeiro Nacional (SFN)

Conjunto de órgãos e instituições que viabiliza a intermediação financeira entre poupadores e tomadores de recursos.

Intermediação financeira

Captação de recursos junto aos agentes superavitários para repasse aos agentes deficitários, mediante cobrança de juros.

Agente superavitário

Pessoa física ou jurídica cuja renda supera os gastos, acumulando poupança disponível para investir.

Agente deficitário

Pessoa física ou jurídica cujas despesas superam as receitas, necessitando de crédito ou financiamento.

Spread bancário

Diferença entre a taxa de juros que o banco cobra ao emprestar e a taxa que ele paga ao captar recursos.

Conselho Monetário Nacional (CMN)

Órgão normativo máximo do SFN, responsável por fixar diretrizes e a meta de inflação no Brasil.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Autarquia federal que executa as diretrizes do CMN, fiscaliza o sistema e emite a moeda nacional.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Autarquia que disciplina, fiscaliza e desenvolve o mercado de capitais e valores mobiliários no país.

Superintendência de Seguros Privados (Susep)

Órgão regulador e fiscalizador dos mercados de seguro, previdência complementar aberta, capitalização e resseguro.

Previc

Autarquia que fiscaliza e supervisiona as entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão).

Copom

Comitê do Banco Central que define a meta da Taxa Selic e diretrizes da política monetária.

Taxa Selic Meta

Taxa básica de juros da economia brasileira, fixada periodicamente pelas reuniões do Copom.

Taxa Selic Over

Taxa média apurada nas operações de empréstimos de um dia entre instituições com lastro em títulos públicos federais.

Taxa CDI

Taxa média de juros cobrada nas operações de empréstimos diários entre bancos lastreadas em títulos privados.

IPCA

Índice oficial de inflação no Brasil, medido pelo IBGE e usado como referência para as metas do CMN.

Banco Comercial

Instituição financeira voltada à captação de depósitos à vista e concessão de crédito de curto e médio prazo.

Banco de Investimento

Instituição focada em operações de médio e longo prazo, subscrição de títulos e assessoria financeira.

Banco Múltiplo

Instituição financeira privada ou pública que opera com pelo menos duas carteiras, sendo uma comercial ou de investimento.

Cooperativa de Crédito

Associação de pessoas que presta serviços financeiros exclusivamente aos seus cooperados, sem fins lucrativos.

Caixa Econômica Federal

Empresa pública que atua como banco comercial, com foco em programas sociais e crédito habitacional.

Banco de Desenvolvimento

Instituição pública orientada a financiar projetos de infraestrutura e desenvolvimento socioeconômico regional.

Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeira)

Instituição focada no financiamento de bens e serviços de consumo duráveis a pessoas físicas.

Fintech de Crédito

Empresa inovadora de tecnologia que atua na concessão e intermediação de empréstimos (SCD ou SEP).

Sociedade de Crédito Direto (SCD)

Fintech que realiza empréstimos exclusivamente por meio eletrônico e com recursos próprios.

Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP)

Fintech que viabiliza operações de crédito ponto a ponto (peer-to-peer) entre investidores e tomadores.

Depósito à vista

Recurso mantido em conta corrente, de livre movimentação e exigibilidade imediata pelo cliente.

Depósito a prazo

Aplicação financeira com vencimento determinado, normalmente remunerada e resgatável no prazo pactuado.

Depósito compulsório

Parcela dos depósitos captados pelos bancos que deve ser obrigatoriamente recolhida ao Banco Central.

Cheque especial

Linha de crédito pré-aprovada vinculada à conta corrente, acionada quando o saldo em conta zera.

Crédito consignado

Empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário.

Crédito rotativo

Crédito disponibilizado quando o cliente não paga a totalidade da fatura do cartão de crédito até o vencimento.

Cartão pré-pago

Instrumento de pagamento cujo valor utilizável depende de carga prévia feita pelo titular.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos, com remuneração pré ou pós-fixada.

Recibo de Depósito Bancário (RDB)

Título de renda fixa inegociável e intransferível emitido por bancos para captação a prazo fixo.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Título de renda fixa emitido por bancos e lastreado em créditos imobiliários, isento de IR para PF.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Título lastreado em financiamentos rurais emitido por bancos e isento de IR para pessoas físicas.

Caderneta de Poupança

Aplicação de baixo risco e liquidez imediata garantida por lei, com regras padronizadas de rendimento mensal.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Mecanismo privado que protege depósitos e investimentos bancários até o limite regulamentar por CPF/CNPJ.

Ação

Fração representativa do capital social de uma empresa de sociedade anônima.

Ação Ordinária (ON)

Tipo de ação que confere ao titular o direito de voto nas assembleias da companhia.

Ação Preferencial (PN)

Ação que concede prioridade na distribuição de dividendos, geralmente sem direito a voto.

Debênture

Título de dívida de médio ou longo prazo emitido por sociedades anônimas não financeiras para captar recursos.

Fundo de Investimento

Condomínio financeiro que reúne recursos de múltiplos cotistas para aplicação conjunta em uma carteira de ativos.

Cota de fundo

Fração ideal do patrimônio líquido mantido por um fundo de investimento.

Come-cotas

Antecipação semestral do recolhimento de Imposto de Renda em fundos de investimento abertos.

Operação de Câmbio

Troca de moeda de um país por moeda estrangeira, intermediada por instituição autorizada pelo Bacen.

Taxa Ptax

Média diária das cotações do dólar comercial calculada e divulgada pelo Banco Central.

Mercado Primário

Ambiente onde novos títulos e valores mobiliários são ofertados pela primeira vez aos investidores.

Mercado Secundário

Ambiente onde os títulos já emitidos são negociados entre os próprios investidores sem emissão de novos ativos.

Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)

Conjunto de regras e sistemas que viabiliza a transferência eletrônica de fundos e liquidação financeira no país.

Pix

Sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Bacen que opera em tempo real, 24 horas por dia.

TED

Transferência Eletrônica Disponível, creditada no mesmo dia til se emitida dentro do expediente bancário.

DOC

Documento de Ordem de Crédito tradicional com liquidação em D+1, descontinuado pelo setor financeiro brasileiro.

Open Finance

Compartilhamento padronizado de dados e serviços financeiros entre instituições mediante autorização prévia do cliente.

Lavagem de dinheiro

Processo de dissimular a origem ilícita de bens e capitais para inseri-los na economia formal com aparência legal.

COAF

Órgão central de inteligência financeira do Brasil encarregado de prevenir e combater a lavagem de dinheiro.

Sigilo bancário

Dever legal das instituições financeiras de resguardar a confidencialidade das operações ativas e passivas dos clientes.

Acordo de Basileia

Conjunto internacional de normas prudenciais que exige dos bancos um capital mínimo proporcional ao risco assumido.