Educação Financeira: Dívidas e Imprevistos

Cartões · 30

Dívida de R$ 1.000 no cartão a 15% ao mês de juros compostos. Qual o valor total após 2 meses?

R$ 1.322,50. Cálculo: M = 1000 * (1,15)^2 = 1000 * 1,3225.

Qual deve ser o tamanho ideal de uma reserva de emergência para um funcionário CLT?

De 3 a 6 meses do valor do custo de vida mensal da família.

O que é o método da 'Bola de Neve' para quitação de dívidas?

Listar dívidas do menor para o maior valor e pagar primeiro as menores para ganhar motivação rápida.

O que é o método da 'Avalanche' para quitação de dívidas?

Priorizar o pagamento das dívidas com as maiores taxas de juros para economizar mais dinheiro no total.

Um empréstimo de R$ 5.000 tem juros simples de 2% ao mês. Quanto de juros será pago em 5 meses?

R$ 500 em juros. Cálculo: J = P * i * n = 5000 * 0,02 * 5.

Qual a primeira atitude ao se ver negativado ou sobreendividado?

Mapear todas as dívidas, credores, taxas de juros e cortar gastos superfluos do orçamento.

O que significa CET em um contrato de empréstimo ou financiamento?

Custo Efetivo Total. Inclui a taxa de juros, tarifas, impostos (IOF) e seguros cobrados.

Se o seu custo de vida é R$ 3.000, qual o valor para uma reserva de emergência de 6 meses?

R$ 18.000. Cálculo: R$ 3.000 * 6 meses.

Por que não é recomendado usar a reserva de emergência em investimentos de renda variável?

Porque a reserva precisa de alta liquidez e baixa volatilidade para uso imediato sem perdas.

O que fazer ao receber uma proposta de renegociação de dívida com desconto à vista?

Avaliar se o valor cabe no orçamento sem comprometer necessidades básicas antes de aceitar.

Qual é a regra orçamentária 50-30-20?

50% para necessidades básicas, 30% para desejos pessoais e 20% para prioridades financeiras/dívidas.

Empréstimo de R$ 2.000 pago em parcela única de R$ 2.400 após 1 mês. Qual a taxa de juros?

20% ao mês. Cálculo: (2400 - 2000) / 2000 = 400 / 2000 = 0,20.

Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?

Juros simples incidem apenas sobre o valor principal; juros compostos incidem sobre principal e juros acumulados.

Qual o risco de pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito?

Entrar no rotativo do cartão, que possui uma das maiores taxas de juros do mercado.

O que é portabilidade de crédito?

A transferência de uma dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça juros menores.

Uma conta de R$ 200 paga com 10% de multa por atraso custará quanto?

R$ 220,00. Cálculo: 200 + (200 * 0,10).

O que é liquidez em investimentos?

A velocidade e facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro resgatável.

O que caracteriza o Superendividamento segundo a legislação brasileira?

A impossibilidade de pagar as dívidas sem comprometer o mínimo existencial para sobreviver.

O que é o Feirão Limpa Nome ou feirões de renegociação?

Eventos que oferecem descontos significativos para quitação de débitos com credores parceiros.

Comprar parcelado sem juros aumenta o orçamento mensal?

Não aumenta a renda, apenas compromete a renda futura com parcelas fixas obrigatórias.

Qual investimento é mais indicado para alocar a reserva de emergência?

Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária com rendimento de pelo menos 100% do CDI.

Se o seu salário líquido é R$ 4.000, quanto deve ser destinado às despesas fixas na regra 50-30-20?

R$ 2.000. Cálculo: 50% de R$ 4.000.

O que é uma despesa variável no orçamento?

Gastos que mudam de valor a cada mês, como conta de luz, lazer e compras de supermercado.

Qual a importância de ter um seguro para prevenção de imprevistos financeiros?

Proteger o patrimônio e a renda da família contra eventos graves e custos inesperados.

Como calcular o valor total de um financiamento parcelado?

Multiplicar o valor de cada parcela pelo número total de parcelas e somar taxas iniciais.

Qual é a melhor estratégia ao receber o 13º salário se você possui dívidas atrasadas?

Utilizar a maior parte do valor para quitar ou amortizar dívidas com juros mais altos.

O que é taxa Selic e como ela afeta as dívidas?

É a taxa básica de juros da economia. Quando sobe, os empréstimos e financiamentos ficam mais caros.

Atraso no cheque especial por 30 dias com R$ 1.000 a 8% ao mês custará quanto no final?

R$ 1.080,00. Cálculo: 1000 + (1000 * 0,08).

Por que trocar uma dívida cara por uma dívida mais barata é uma boa estratégia?

Reduz o valor dos juros totais, diminuindo a parcela mensal e facilitando a quitação.

O que é o Score de Crédito cobrado pelos birôs de proteção ao crédito?

Uma pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.