Finanças

Cartões · 50

Ativo

Um apartamento comprado para alugar a terceiros, gerando renda mensal de aluguel.

Passivo

Um financiamento de carro de 48 parcelas que retira dinheiro do seu bolso mensalmente.

Receita

O salário mensal que cai na conta corrente e os dividendos recebidos no mês.

Despesa fixa

A mensalidade da internet ou o aluguel, que têm o mesmo valor a cada mês.

Despesa variável

A conta de luz ou o gasto com combustível, que oscilam conforme o uso mensal.

Fluxo de caixa

Planilha anotando que entraram R$ 4.000 de salário e saíram R$ 3.200 em contas no mês.

Patrimônio líquido

Ter R$ 300.000 em bens e investimentos, dever R$ 100.000 de dívidas, restando R$ 200.000.

Reserva de emergência

Guardar 6 meses de despesas no Tesouro Selic para usar se perder o emprego.

Juros simples

Emprestar R$ 1.000 a 10% ao ano e receber sempre R$ 100 de juros em cada ano fixo.

Juros compostos

Aplicar R$ 1.000 a 10% ao ano: no 1º ano rende R$ 100, no 2º rende R$ 110 sobre o total.

Inflação

O quilo do feijão que custava R$ 6,00 passar a custar R$ 8,00 no ano seguinte.

Deflação

Preços médios caindo no país após uma forte queda continuada no consumo.

Taxa Selic

O Banco Central elevar a Selic para frear a inflação, encarecendo os empréstimos.

CDI (Certificado de Depósito Interbancário)

Um CDB de banco digital pagar 100% do CDI, rendendo próximo da taxa Selic básica.

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)

O índice oficial que mede se o custo da cesta de compras do brasileiro aumentou.

Rentabilidade nominal

Um investimento que rendeu 12% brutos no ano, sem descontar a inflação ocorrida.

Rentabilidade real

Investimento que rendeu 10% quando a inflação foi 4%, gerando ganho real de quase 6%.

Liquidez

Resgatar dinheiro da conta corrente na hora versus levar meses para vender uma casa.

Custo de oportunidade

Deixar dinheiro parado na conta sem render em vez de aplicar em um CDB diário.

Renda fixa

Comprar um título do Tesouro Direto sabendo de antemão a regra de remuneração.

Renda variável

Comprar ações da Petrobras cujo preço sobe ou desce diariamente no pregão.

Ação (ação ordinária ou preferencial)

Comprar uma cota de R$ 30 da Itaúsa e se tornar coproprietário da empresa.

Dividendo

Receber R$ 0,50 por cada ação que você possui após a empresa apurar lucro no trimestre.

Fundo Imobiliário (FII)

Investir R$ 100 em cotas de um galpão logístico e receber aluguel proporcional todo mês.

Diversificação

Dividir o dinheiro entre ações, títulos públicos e fundos em vez de apostar tudo em um só.

Tolerância ao risco

Um jovem aceitar oscilações fortes de ações e um aposentado preferir títulos seguros.

Volatilidade

Uma criptomoeda que sobe 15% pela manhã e cai 20% à tarde no mesmo dia.

FGC (Fundo Garantidor de Créditos)

Um banco médio quebrar e o FGC ressarcir seus depósitos até o limite de R$ 250 mil.

Alavancagem

Operar R$ 50.000 na bolsa tendo apenas R$ 5.000 depositados como margem de garantia.

Amortização

Pagar R$ 1.500 na prestação do imóvel e reduzir o saldo devedor principal em R$ 1.000.

Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)

Financiamento imobiliário em que as primeiras parcelas são mais altas e vão caindo.

Tabela Price

Financiamento de veículo em que todas as 36 prestações têm o exato mesmo valor.

Custo Efetivo Total (CET)

Descobrir que um empréstimo de 2% ao mês custa 3,5% ao somar taxas, IOF e seguros.

Score de crédito

Ter pontuação de 850 no Serasa e conseguir juros mais baixos ao pedir um empréstimo.

Refinanciamento

Trocar uma dívida cara do cheque especial por um empréstimo consignado com juros menores.

Previdência privada PGBL

Contribuir até 12% da renda bruta para abater do Imposto de Renda na declaração completa.

Previdência privada VGBL

Plano ideal para quem faz declaração simplificada, pois o IR incide só sobre os rendimentos.

Come-cotas

Dedução semestral automática de cotas de fundos de investimento referente ao adiantamento de IR.

Stop Loss

Programar a venda automática de uma ação se ela cair para R$ 18, limitando o prejuízo.

Day trade

Comprar ações da Vale às 10h15 e vendê-las com lucro às 15h40 do mesmo dia.

Buy and Hold

Comprar ações de empresas sólidas e mantê-las na carteira por dez anos focando em dividendos.

EBITDA (Lajida)

Analisar o lucro de uma fábrica antes de impostos, juros e depreciação das máquinas.

Margem de lucro líquida

Uma padaria que fatura R$ 100.000 e fica com R$ 15.000 limpos no bolso tem margem de 15%.

Capital de giro

Dinheiro em caixa para pagar fornecedores antes de receber as vendas a prazo dos clientes.

Ponto de equilíbrio (Break-even)

Uma lanchonete vender exatamente 500 hambúrgueres no mês para cobrir todos os custos, sem lucro.

Depreciação

Um caminhão de entrega perder 10% do seu valor contábil a cada ano de rodagem.

Inadimplência

Um cliente atrasar a fatura do cartão de crédito por mais de 90 dias seguidos.

Vieses comportamentais em finanças

Vender ações em pânico no fundo do mercado pelo medo da manada, realizando o prejuízo.

Orçamento base zero

Planejar o salário destinando cada centavo a um objetivo até que sobre exatamente zero sem alocação.

Câmbio flutuante

O dólar variar de R$ 5,10 para R$ 5,30 conforme a oferta e a demanda de investidores no país.