Juros nos Serviços Financeiros

Cartões · 52

Juros

Remuneração paga pelo uso de um capital emprestado ao longo do tempo, funcionando como o custo do dinheiro para o tomador e ganho para o credor.

Taxa de Juros

Percentual cobrado ou pago sobre o montante financeiro principal em um período específico, como ao mês ou ao ano.

Juros Simples

Cálculo em que a taxa incide apenas sobre o valor principal inicial ao longo de todo o prazo, comum em operações curtas como desconto de duplicatas.

Juros Compostos

Juros sobre juros, onde a taxa de cada período incide sobre o montante acumulado anterior, base padrão do sistema bancário e de investimentos.

Taxa Nominal

Taxa expressa em contrato em que o período de capitalização não coincide com o período da taxa informada, servindo de referência bruta.

Taxa Efetiva

Taxa que reflete com exatidão os juros aplicados considerando o período real de capitalização da dívida ou da aplicação.

Taxa Real

Rendimento ou custo que desconta os efeitos da inflação no período, revelando o ganho ou a perda de poder de compra real.

Taxa Aparente

Taxa contratada em que o efeito da inflação ainda não foi expurgado, representando o valor percentual bruto da operação.

Taxa Pré-fixada

Percentual exato de juros conhecido no momento da contratação, mantendo as parcelas ou o rendimento fixos até o vencimento.

Taxa Pós-fixada

Juro atrelado a um indexador variável, como o CDI ou IPCA, definindo o valor final apenas no encerramento ou a cada período.

Taxa Híbrida

Combinação de uma parcela fixa com um indicador de inflação, muito comum em títulos como o Tesouro IPCA+ e debêntures.

Juros Remuneratórios (Compensatórios)

Juros pagos para remunerar o credor pelo tempo em que o capital ficou emprestado dentro do prazo regular acordado.

Juros Moratórios (Juros de Mora)

Cobrança aplicada como penalidade pelo atraso no pagamento de obrigações financeiras, com teto legal em relações de consumo.

Taxa Selic Over

Média ponderada das operações de empréstimo de um dia entre bancos lastreadas em títulos públicos federais.

Taxa Selic Meta

Meta da taxa básica de juros definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que orienta a economia brasileira.

Taxa DI (CDI)

Média dos juros negociados em empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos privados, principal benchmark de renda fixa.

Custo Efetivo Total (CET)

Taxa que engloba juros, tributos, tarifas de cadastro, seguros e despesas contratuais, mostrando o custo real do crédito.

Spread Bancário

Diferença entre o custo de captação de recursos pelos bancos e o valor cobrado nos empréstimos concedidos aos clientes.

Juros Rotativos do Cartão de Crédito

Taxa aplicada quando o cliente não quita o valor integral da fatura, figurando entre as linhas mais caras do mercado.

Juros de Cheque Especial

Cobrança incidente sobre o limite de crédito emergencial atrelado à conta corrente quando o saldo fica negativo.

Anatocismo

Prática de cobrar juros sobre juros previamente vencidos e não pagos, permitida por lei em contratos de instituições financeiras.

Juros Pro Rata Die

Cálculo proporcional diário dos juros aplicados em períodos fracionados inferiores ao mês ou ao ano de referência.

Taxa Referencial (TR)

Taxa calculada a partir dos CDBs para atualizar a poupança, o FGTS e alguns tipos de financiamentos imobiliários.

Taxa de Longo Prazo (TLP)

Taxa de juros adotada pelo BNDES em seus financiamentos industriais, formada por variação do IPCA somada a taxa prefixada.

Juros Sobre Capital Próprio (JCP)

Forma pela qual empresas distribuem lucros retendo imposto de renda, remunerando os acionistas pelo capital investido.

Taxa Interna de Retorno (TIR)

Taxa teórica de juros que iguala o valor presente dos fluxos de caixa futuros ao custo do investimento inicial.

Taxa Livre de Risco (Risk-Free Rate)

Rendimento teórico de um investimento sem risco de inadimplência, geralmente associado a títulos do governo federal.

Prêmio de Risco

Juro adicional exigido por investidores ou credores para compensar a incerteza associada ao tomador ou ao ativo.

Curva de Juros (Yield Curve)

Relação gráfica entre o prazo de vencimento de contratos financeiros e as respectivas taxas de juros negociadas no mercado.

Juros Negativos

Cenário no qual o tomador recebe rendimento pelo empréstimo ou o poupador paga custódia pelo dinheiro depositado.

Juros de Empréstimo Consignado

Crédito com desconto direto em folha de pagamento ou benefício, ofertado com taxas reduzidas pelo baixo risco de inadimplência.

Tabela Price (Sistema Francês)

Sistema de amortização com parcelas constantes, em que a cota de juros decresce e a de amortização cresce ao longo do tempo.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

Método em que a amortização do principal é fixa, gerando parcelas e pagamentos de juros decrescentes a cada mês.

Taxa Proporcional

Taxas de períodos distintos que geram o mesmo juro sob o regime simples pela simples multiplicação ou divisão do prazo.

Taxa Equivalente

Taxas expressas em períodos temporais diferentes que, no regime composto, geram o mesmo montante financeiro final.

Juros de Financiamento Imobiliário

Taxas de longo prazo para compra de imóveis, comumente associadas à TR, IPCA ou índices de poupança mais taxa fixa.

Juros em CDC (Crédito Direto ao Consumidor)

Linha de financiamento para aquisição de bens duráveis e veículos com taxas fixas embutidas nas mensalidades.

Taxa Over

Taxa expressa em base anual calculada para operações de apenas um dia útil no mercado interfinanceiro.

Desconto Comercial (Bancário)

Cálculo de juros simples que incide sobre o valor nominal futuro do título, comum na antecipação de recebíveis por bancos.

Desconto Racional (Por Dentro)

Cálculo de juros simples incidente sobre o valor presente e real do título antes da antecipação financeira.

Juros da Poupança

Regra oficial atrelada à Selic: rende 70% da Selic mais TR se a meta estiver em até 8,5%, ou 0,5% ao mês mais TR caso supere.

Taxa de Desconto de Fluxo de Caixa

Taxa de juros aplicada para trazer receitas e despesas futuras para o valor financeiro do dia presente.

Cupom de Juros (Bond Coupon)

Pagamentos periódicos de juros efetuados por emissores de títulos de renda fixa antes da liquidação final do principal.

Taxa Swap

Juro de referência trocado entre duas partes em derivativos para mitigar oscilações cambiais ou de mercado.

Juros Compensatórios Agrícolas

Taxas de crédito rural subvencionadas pelo Plano Safra para fomentar o agronegócio e a produção de alimentos.

Equação de Fisher

Fórmula matemática que define a relação exata entre a taxa de juros nominal, a taxa de juros real e a taxa de inflação esperada.

Juros de Carência

Cobrança acumulada durante o período inicial do empréstimo em que o devedor ainda não realiza a amortização da dívida.

Juros Abusivos

Cobrança desproporcional que excede expressivamente a média de mercado do Banco Central sem respaldo de risco.

Taxa Forward (Juro Futuro)

Taxa de juros projetada e negociada no presente para operações que terão início e liquidação em datas futuras.

Taxa Spot (Juro à Vista)

Taxa de juros negociada no presente para liquidação imediata da operação no mercado monetário.

Duration (Duração Modificada)

Medida da sensibilidade do preço de um título de renda fixa frente a variações ocorridas na taxa de juros de mercado.

Convexidade de Juros

Indicador da curvatura da relação preço-rendimento de um ativo frente a alterações profundas na taxa de juros.