OLITEF 2026 - Educação Financeira

Cartões · 53

Orçamento pessoal

Instrumento de planejamento financeiro que mapeia receitas e despesas em um período para equilibrar as contas.

Receita fixa

Entrada de dinheiro previsível e recorrente que ocorre em intervalos regulares, como salários e aposentadorias.

Receita variável

Entrada financeira cujo valor ou frequência oscila ao longo do tempo, como comissões, bônus e trabalhos autônomos.

Despesa fixa

Gasto recorrente de valor previsível que ocorre mensalmente, como aluguel, condomínio e mensalidade escolar.

Despesa variável

Gasto que oscila conforme o consumo ou a rotina, como contas de luz, água, alimentação e transporte.

Despesa supérflua

Gasto dispensável voltado a desejos imediatos ou lazer, que pode ser cortado sem comprometer a sobrevivência.

Necessidade vs. Desejo

Necessidade é o que é essencial para viver e manter a saúde; desejo é a vontade de consumo não essencial.

Reserva de emergência

Montante poupado equivalente a 3 a 12 meses de despesas, investido com alta liquidez e baixo risco para imprevistos.

Superávit financeiro

Situação orçamentária positiva em que o total de receitas supera o montante das despesas no período.

Déficit financeiro

Situação negativa em que as despesas superam os ganhos totais, gerando endividamento ou necessidade de crédito.

Inflação

Aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços, resultando na perda do poder de compra da moeda.

Deflação

Redução generalizada e persistente dos preços na economia, correspondente a uma taxa de inflação negativa.

IPCA

Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, considerado o indicador oficial da inflação no Brasil pelo IBGE.

Taxa Selic

Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Copom e usada como referência para as demais taxas.

Copom

Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil, responsável por estabelecer a meta da taxa Selic.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Autarquia federal responsável pela estabilidade monetária e regulação do sistema financeiro nacional.

Poder de compra

Quantidade de bens e serviços que pode ser adquirida com uma unidade de moeda em determinado momento.

Juros simples

Taxa calculada unicamente sobre o valor do capital principal inicial durante todo o período da operação.

Juros compostos

Juros calculados sobre o capital inicial acrescido dos juros acumulados nos períodos anteriores, efeito juros sobre juros.

Taxa nominal de juros

Taxa de juros contratada ou anunciada que não desconta a perda inflacionária acumulada no período.

Taxa real de juros

Rendimento real de uma aplicação ou custo real de dívida após expurgar a variação da inflação.

Liquidez

Velocidade e facilidade com que um ativo financeiro pode ser convertido em dinheiro em espécie sem perda de valor.

Rentabilidade

Percentual de ganho ou remuneração obtido sobre o capital investido ao final de um período.

Volatilidade

Medida da frequência e intensidade das variações de preço de um ativo financeiro no mercado ao longo do tempo.

Risco de crédito

Possibilidade de o emissor de um título ou o tomador de um empréstimo não honrar seus pagamentos contratuais.

Risco de liquidez

Dificuldade em resgatar ou vender um investimento rapidamente sem sofrer grandes deságios no preço.

Risco de mercado

Perda financeira causada por oscilações nas condições de mercado, como mudanças de juros, câmbio ou cotações.

Renda fixa

Classe de investimentos cujas regras de remuneração são definidas previamente no momento da contratação.

Renda variável

Classe de investimentos cujo retorno não é garantido nem previsível, oscilando segundo o mercado e o desempenho da empresa.

Tesouro Direto

Programa do governo que permite a pessoas físicas comprarem títulos públicos federais pela internet com baixo custo.

Tesouro Selic

Título público pós-fixado indexado à taxa básica Selic, indicado para reserva de emergência devido à alta liquidez.

Tesouro IPCA+

Título híbrido que garante rendimento correspondente à variação do IPCA somada a uma taxa real pré-fixada.

CDB

Certificado de Depósito Bancário, título emitido por instituições financeiras para captar recursos de investidores.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Entidade privada que assegura saldos em contas e aplicações bancárias até duzentos e cinquenta mil reais por CPF e instituição.

LCI e LCA

Títulos bancários de crédito imobiliário e do agronegócio que contam com isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Ação societária

Menor fração do capital social de uma empresa de sociedade anônima negociada no mercado de bolsa.

Dividendos

Parcela do lucro líquido de uma empresa distribuída periodicamente aos seus acionistas em dinheiro.

Bolsa de valores (B3)

Ambiente organizado e regulado para compra e venda de títulos, ações, opções e cotas de fundos no Brasil.

Fundo de investimento

Condomínio financeiro que reúne recursos de múltiplos cotistas para aplicação conjunta sob gestão profissional.

Diversificação

Estratégia de distribuir o capital entre diferentes classes e emissores para diminuir o risco global da carteira.

Crédito consignado

Empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário do contratante.

Cheque especial

Crédito pré-aprovado na conta corrente com liberação imediata, que costuma ter taxas de juros extremamente elevadas.

Rotativo do cartão de crédito

Financiamento do saldo não quitado na data de vencimento da fatura do cartão, associado a juros abusivos.

Amortização

Processo de pagamento gradual que reduz diretamente o saldo principal devedor de um empréstimo ou financiamento.

Custo Efetivo Total (CET)

Percentual que consolida todos os juros, taxas, tributos, seguros e encargos embutidos numa operação de crédito.

Score de crédito

Pontuação estatística que avalia o perfil e o histórico de pontualidade de um consumidor para concessão de crédito.

Inadimplência

Descumprimento involuntário ou voluntário de uma obrigação financeira no prazo acordado contratualmente.

Consumo consciente

Hábito de avaliar os impactos ambientais, sociais e pessoais antes de realizar qualquer compra ou contratação.

Comportamento de manada

Viés comportamental em que investidores tomam decisões financeiras seguindo a maioria sem análise crítica própria.

Custo de oportunidade

Valor ou benefício da melhor opção alternativa da qual se abre mão ao fazer uma escolha de consumo ou investimento.

PIX

Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central brasileiro que opera 24 horas por dia em tempo real.

Previdência privada

Plano de acumulação suplementar à previdência pública focado em objetivos de longo prazo e aposentadoria.

Educação financeira

Processo pelo qual pessoas desenvolvem compreensão sobre conceitos financeiros para tomar decisões informadas.