Sistema Financeiro Nacional

Cartões · 52

Conselho Monetário Nacional (CMN)

Define a meta de inflação anual, influenciando diretamente se os juros dos empréstimos e financiamentos vão subir ou descer no seu banco.

Banco Central do Brasil (Bacen)

Criou e opera o Pix, permitindo transferências gratuitas e imediatas a qualquer hora entre clientes bancários.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Fiscaliza empresas da B3 para impedir fraudes contábeis e proteger o investidor pessoa física ao comprar ações ou fundos.

Superintendência de Seguros Privados (SUSEP)

Garante que a seguradora do seu carro ou plano de previdência VGBL tenha caixa suficiente para pagar a indenização em caso de sinistro.

Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc)

Fiscaliza o fundo de pensão da empresa onde você trabalha para garantir o pagamento da sua aposentadoria complementar no futuro.

Taxa Selic Meta

Quando o Bacen a eleva para 13%, o crédito pessoal fica mais caro, mas o rendimento da sua reserva de emergência no Tesouro Selic aumenta.

Copom (Comitê de Política Monetária)

Reúne-se a cada 45 dias para calibrar a taxa básica de juros, alterando o rendimento da poupança e as parcelas de novos empréstimos.

Depósito Compulsório

O Bacen retém parte do dinheiro da sua conta corrente para evitar circulação excessiva de moeda e controlar o risco de liquidez dos bancos.

Operações de Open Market

O Bacen compra ou vende títulos públicos diariamente aos bancos para manter a taxa de juros de curto prazo exatamente na meta estipulada.

Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

Ressarce até R$ 250 mil por CPF e instituição caso o banco onde você investe em CDB ou poupança venha a falir.

Bancos Comerciais

Fornecem serviços rotineiros essenciais, como abertura de conta-corrente, cartão de débito, talão de cheques e pagamento de boletos.

Bancos de Investimento

Ajudam uma grande rede de varejo a captar bilhões no mercado emitindo debêntures para construir novos centros de distribuição.

Bancos Múltiplos

Permitem que você contrate crédito imobiliário, invista em ações e pague contas usando uma única conta no mesmo conglomerado financeiro.

Caixa Econômica Federal

Centraliza o saque do FGTS, o pagamento de programas sociais como Bolsa Família e a grande maioria dos financiamentos imobiliários populares.

BNDES

Financia com prazos longos a compra de maquinário agrícola ou a modernização de linhas industriais de pequenas e médias empresas.

Cooperativas de Crédito

Oferecem taxas de juros menores no cheque especial e distribuem as sobras financeiras do ano entre os associados.

Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CTVM)

Servem de ponte para o investidor pessoa física comprar ações na bolsa de valores ou títulos do Tesouro Direto pelo celular.

Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM)

Distribuem cotas de fundos de investimento e estruturam ofertas de papéis de renda fixa para pessoas físicas e jurídicas.

Sociedades de Crédito Direto (SCD)

Fintechs que emprestam dinheiro próprio de forma 100% digital, aprovando crédito pessoal por aplicativo em poucos minutos.

Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP)

Viabilizam o 'peer-to-peer lending', conectando quem quer tomar empréstimo a investidores comuns que buscam retornos maiores.

Instituições de Pagamento (IP)

Permitem movimentar dinheiro, receber salário e fazer compras por cartões pré-pagos sem depender de um banco tradicional.

Open Finance

Permite compartilhar o histórico financeiro do Banco A com o Banco B para conseguir uma taxa de juros menor no financiamento de um carro.

Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)

Processa transferências bancárias em tempo real via TED ou STR, liquidando pagamentos interbancários de alto valor sem risco sistêmico.

Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP)

Compensa pagamentos de boletos bancários e liquida compras de cartões de débito entre adquirentes e bancos emissores.

B3 (Brasil, Bolsa, Balcão)

Garante um ambiente transparente para você negociar ações da Petrobras ou contratos futuros de dólar e boi gordo.

Tesouro Direto

Permite que você compre títulos públicos federais a partir de R$ 30 diretamente pela internet para planejar a aposentadoria.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Você empresta dinheiro ao banco em troca de juros, garantindo um rendimento superior à poupança para sua reserva de curto prazo.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Você investe com isenção de Imposto de Renda enquanto o banco usa o recurso para financiar a compra da casa própria de outros clientes.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

Permite investir com isenção fiscal para pessoas físicas, financiando a safra de soja ou compra de insumos de um produtor rural.

Debêntures

Você financia obras de expansão de uma concessionária de rodovias em troca de juros anuais atrelados ao IPCA.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Permitem que você receba aluguéis mensais isentos de IR ao comprar cotas de grandes shoppings ou galpões logísticos.

Certificado de Depósito Interbancário (CDI)

Taxa de empréstimo de um dia entre bancos que serve como régua de rendimento para a sua conta remunerada ou carteira de investimentos.

Caderneta de Poupança

Aplicações de pessoas comuns financiam diretamente a linha de crédito habitacional do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Custo Efetivo Total (CET)

Mostra todas as tarifas, seguros e impostos de um empréstimo, permitindo comparar de verdade se o banco X é mais barato que o banco Y.

Cadastro Positivo

Registra suas contas pagas em dia para melhorar seu score de crédito e liberar limites maiores no cartão de crédito.

Registrato (Bacen)

Permite consultar gratuitamente todas as contas bancárias abertas em seu nome e checar dívidas ativas para evitar fraudes.

Portabilidade de Crédito

Permite transferir a dívida do seu financiamento imobiliário para outro banco que cobre juros menores, reduzindo a parcela.

Portabilidade de Salário

Garante o direito de receber o salário na sua conta preferida sem pagar nenhuma taxa de transferência entre os bancos.

Sistema de Liquidação e Custódia (Selic - Sistema)

Registra a compra e a venda de títulos do governo, garantindo que o título adquirido pelo investidor realmente exista e seja seu.

B3 Custódia e Liquidação

Guarda de forma segura as ações que você comprou, impedindo que sua corretora use seus ativos indevidamente.

Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (SDTVM)

Facilitam o acesso do pequeno investidor ao intermediar compras no Tesouro Direto e fundos pelo aplicativo do celular.

Sociedades de Crédito Imobiliário (SCI)

Fornecem empréstimos específicos para a construção civil levantar prédios residenciais ou loteamentos.

Companhias Hipotecárias

Compram carteiras de crédito imobiliário de construtoras e emitem papéis lastreados nesses imóveis para o mercado.

Arrendamento Mercantil (Leasing)

Permite que uma transportadora use uma frota nova de caminhões alugados com a opção de comprá-los quitados ao fim do contrato.

Sociedades de Fomento Mercantil (Factoring)

Compram as notas fiscais a prazo de uma pequena confecção, adiantando dinheiro imediato para ela comprar tecidos e pagar salários.

Acordo de Basileia

Exige que os bancos mantenham patrimônio proporcional ao risco emprestado, evitando a quebra do sistema por inadimplência em massa.

Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/FT)

Obriga os bancos a avisarem o Coaf sobre movimentações em dinheiro vivo acima de R$ 50 mil sem justificativa econômica clara.

Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf)

Cruza dados de transações suspeitas enviadas por bancos para identificar esquemas de corrupção ou financiamento ilícito.

Seguro DPVAT / SPVAT

Indeniza vítimas de acidentes de trânsito em todo o país para cobrir despesas médicas ou casos de invalidez e morte.

Previdência Aberta (PGBL/VGBL)

Você acumula patrimônio para o futuro com opção de deduzir aportes do Imposto de Renda anual no caso do PGBL.

Taxa Referencial (TR)

Atualiza mensalmente o saldo do seu saldo do FGTS e serve de indexador de correção para financiamentos da casa própria.

Tarifas de Serviços Essenciais (Bacen)

Obriga qualquer banco a oferecer conta-corrente gratuita sem taxa de manutenção com direito a saques e extratos limitados por mês.